Actualizado: abril 2026 · 8 min de lectura
Las cuentas remuneradas han vuelto con fuerza en España. Tras años de tipos de interés al 0%, el ciclo alcista del BCE elevó las tasas y abrió una ventana de oportunidad para los ahorradores. En 2026, con los tipos en proceso de normalización, todavía es posible encontrar cuentas que ofrecen entre el 2% y el 4% TAE sin apenas condiciones.
En este artículo analizamos las mejores opciones disponibles, cuánto puedes ganar con distintas cantidades y si realmente merece la pena frente a otras alternativas de inversión.
Una cuenta remunerada es una cuenta bancaria que paga intereses por el saldo mantenido, a diferencia de una cuenta corriente convencional que no ofrece ninguna rentabilidad. Funcionan como un híbrido entre una cuenta corriente y un depósito: mantienen la liquidez inmediata pero generan rendimientos.
La principal ventaja respecto a los depósitos a plazo fijo es que puedes disponer del dinero en cualquier momento sin penalizaciones. El inconveniente es que la TAE suele ser algo inferior a la de los mejores depósitos.
Esta tabla refleja las condiciones vigentes en abril de 2026. Las TAE pueden variar según el tipo del BCE y las políticas de cada entidad.
| Entidad | TAE | Saldo máximo remunerado | Condiciones | Liquidez |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 3,25% | 50.000 € | Sin nómina ni gastos mínimos | Inmediata |
| MyInvestor | 2,75% | 50.000 € | Sin condiciones | Inmediata |
| Openbank | 2,50% | Sin límite | Domiciliar nómina o 500 €/mes en compras | Inmediata |
| ING | 2,00% | 30.000 € | Domiciliar nómina + 3 recibos | Inmediata |
| Banco Sabadell | 1,80% | 20.000 € | Nómina domiciliada | Inmediata |
Para que los números sean comparables, calculamos el rendimiento neto antes de impuestos (bruto) con las TAE de las mejores opciones actuales. Los intereses generados tributan como rendimiento del capital mobiliario en el IRPF.
| Importe ahorrado | Trade Republic 3,25% | MyInvestor 2,75% | Openbank 2,50% | ING 2,00% |
|---|---|---|---|---|
| 10.000 € | 325 €/año | 275 €/año | 250 €/año | 200 €/año |
| 20.000 € | 650 €/año | 550 €/año | 500 €/año | 400 €/año |
| 50.000 € | 1.625 €/año | 1.375 €/año | 1.250 €/año | 1.000 €/año* |
* ING solo remunera hasta 30.000 €, por lo que con 50.000 € el exceso no genera intereses.
Los intereses de las cuentas remuneradas tributan en la base del ahorro del IRPF. No son un regalo libre de impuestos: Hacienda se lleva su parte. Los tipos aplicables en 2026 son:
| Base imponible del ahorro | Tipo impositivo |
|---|---|
| Hasta 6.000 € | 19% |
| De 6.000 € a 50.000 € | 21% |
| De 50.000 € a 200.000 € | 23% |
| Más de 200.000 € | 27% |
Ejemplo práctico: si tienes 20.000 € en Trade Republic al 3,25% y ganas 650 € brutos al año, pagarás 123,50 € de IRPF (19%), quedándote con 526,50 € netos. La retención en origen es del 19%, que luego regularizas en la declaración de la renta.
La cuenta remunerada es ideal para el fondo de emergencia (3-6 meses de gastos) y el ahorro a corto plazo (menos de 2 años). Si no puedes permitirte perder el dinero o lo necesitas pronto, la liquidez y la seguridad pesan más que la rentabilidad.
Para horizontes más largos, especialmente más de 5 años, los fondos indexados o ETFs han demostrado históricamente superar con creces la rentabilidad de las cuentas remuneradas. Un fondo global ha ofrecido rentabilidades medias del 7-9% anual en el largo plazo, frente al 2-3% de las mejores cuentas.
La estrategia óptima para muchos ahorradores es combinar ambas: mantener el fondo de emergencia en una cuenta remunerada y destinar el ahorro excedente a inversión de largo plazo.
Antes de abrir una cuenta remunerada, ten en cuenta estos factores: