Actualizado: abril 2026
El método de las tres cuentas es un sistema sencillo de organización financiera personal: separas el dinero en tres cuentas con funciones distintas. Al tener el dinero físicamente separado, controlas mejor el gasto y el ahorro sin necesidad de complejas hojas de cálculo.
| Cuenta | Función | Qué entra | Qué sale |
|---|---|---|---|
| Cuenta 1: Nómina / Ingresos | Recibe todos los ingresos y los distribuye | Salario, freelance, otros ingresos | Transferencias automáticas a Cuenta 2 y 3 |
| Cuenta 2: Gastos fijos | Paga todos los gastos recurrentes | Transferencia fija mensual desde Cuenta 1 | Hipoteca/alquiler, suministros, seguros, suscripciones |
| Cuenta 3: Gastos variables + ocio | Dinero para gastar libremente | Transferencia fija mensual desde Cuenta 1 | Restaurantes, ropa, ocio, viajes, caprichos |
| Destino | Importe | Tipo de transferencia |
|---|---|---|
| Ahorro / inversión (20%) | 500€ | Inmediata al cobrar la nómina |
| Cuenta 2 (gastos fijos, 50%) | 1.250€ | Transferencia fija el día 1 |
| Cuenta 3 (gastos variables, 30%) | 750€ | Transferencia fija el día 1 |
La clave: cuando la Cuenta 3 se agota, no hay más dinero para ocio ese mes. No se transfiere más. Esto crea un límite natural muy efectivo sin necesidad de contar cada euro.
Algunos añaden una cuarta cuenta para objetivos de ahorro específicos (vacaciones, coche, entrada de piso) con transferencias automáticas pequeñas. De esta forma, los objetivos se financian gradualmente sin impactar en el presupuesto mensual.